Kautionist lån er et lån hvor du som låner får en god ven eller et familiemedlem til at “sig god for dig”
Sådan får du et kautionistlån
At bede en ven eller et familiemedlem om at være en kautionist kan hjælpe dig med at få det lån du har brug for. Her er hvordan kautionistlån fungerer, og alt hvad du behøver at vide om dem.
Hvad er et kautionistlån?
Et kautionistlån er en form for usikret lån. Ligesom standardlån vil du være ansvarlig for betalingen, men en anden person fungerer som garant for at sikre, at kreditor stadig får betaling, hvis du falder bagud.
Hvad er et lån uden sikkerhed?
Det er et lån, der ikke behøver at stille pant i aktiver til rådighed for kreditor. Dog vil kreditor i forbindelse med kautionistlån normalt sikre sig at kautionisten er solvent og har en stabil økonomi og indtægt samt aktiver.
Hvordan virker de?
På mange måder fungerer garantitillæg ligesom et normalt personligt lån:
- Du kan som regel vælge at tilbagebetale dit lån i løbet af et til fem år
- Du kan låne mellem 5000 og 100.000 kroner.
- Du debiteres renter på din låntagning
- Tilbagebetalinger fordeles jævnt over lånet, så du betaler det samme beløb hver måned
- Forskellen er, hvis du savner dine månedlige betalinger, kan långiveren spørge din garant for at tilbagebetale dit lån til dig.
Hvorfor har du brug for en kautionist?
At have en kautionist reducerer risikoen for långivere, fordi de har en back up plan, hvis du er ikke overholder afdragene på dine lån. Af denne grund har garantiordninger tendens til at være rettet mod låntagere med dårlig kredit, eller lånere som låner penge for første gang. En kautionist vil som regel have en sund økonomi og oftest er det også et krav fra långiver at kautionisten har fast ejendom.
Hvem kan være kautionist?
Næsten alle, men nogle långivere stiller strengere krav end andre, herunder:
- At være over 18 eller over 21 år
- Har en stærk kredit record
- Ikke økonomisk forbundet med låntageren f.eks. en ægtefælle
- At være et boligejer
Hvor meget koster de?
Kautionistlån lån er ofte dyrere end normale usikrede lån, fordi de er designet til låntagere med en dårlig kredit historik. I øjeblikket garanterer lånesatser mellem 12 og 50%
Rentesatserne på kautionislån lån er ofte højere end normale lån, men dine chancer for at blive accepteret kan være bedre, fordi du har en kautionist. Dette gør det endnu vigtigere at shoppe rundt og søge efter den laveste rentesats, inden du ansøger. Dog er der ikke så mange muligheder men se nederst på siden for at se alternativer.
Hvad står ÅOP for?
Det står for årlig omkostning i procent. Långivere skal kun give denne sats til 51% af låntagerne, så du kan blive opkrævet mere.
Hvad er risikoen?
Hvis du er den største låntager, er risiciene ved at tegne et garantilån det samme som ethvert andet personligt lån, som omfatter:
- Risikoen for at komme ind i gæld, der bliver svært at håndtere
- Skader på din kredit record, hvis du går glip af betalinger eller standard
- Retlige foranstaltninger for at få pengene tilbage
- Lånegarantøren er også i fare, fordi de ligeledes er ansvarlige for at tilbagebetale lånet, hvis hovedlåntageren misligholder.
Få det rigtige lån
For at få det rigtige garanti lån skal du:
- Find ud af, hvor meget du skal låne
- Bestem, hvor længe du skal tilbagebetale lånet
- Ekskluder ethvert lån, hvor du eller din garant ikke passer til kriterierne
- Når du har gjort det, skal du begynde at kigge efter den laveste rentesats.
Ansøgning om dit lån
Når du har valgt en långiver, skal du ansøge om dit lån og give dem din og din garants detaljer.
De fleste lån udbetales inden for 48 timer efter indgivelsen af din ansøgning, men det kan være forsinket, hvis de ikke kan kontakte din garant.
Nogle långivere overfører derefter lånet til din garantens bankkonto. Dette gøres normalt af sikkerhedsmæssige grunde og for at sikre, at de accepterer at optræde som garant for dine vegne.
Hvad er alternativerne til et kautionistlån?
Nogle andre lånemuligheder du kan overveje i stedet for et kautionistlån omfatter:
1. Hvis du har fundet en kautionist som er villig til at være medansøger har vedkommende i virkeligheden “lånt pengene”. Det vil sige at de hæfter for det fulde lånte beløb så hvis du ikke betaler kan kreditor komme efter kautionisten og gøre udlæg i evt aktiver så som hus, bil, aktier. Derfor kan det måske værre en smartere bare at låne pengene privat af kautionisten.
2. Fordelen ved at låne direkte ved kautionisten er at denne ville uden tvivl kunne få en langt bedre rente på et lån enten i Banken eller i et realkreditinstitut. Da de alligevel var villige til at kautionere for et lån dig kn det være en bedre løsning.
3. En anden fordel ved denne løsning er at du bliver slettet fra RKI så snart du har betalt det beløb du står registreret for i RKI og vil dermed igen blive kreditværdig. Du vil nu selv kunne optage lån på lige vilkår med alle andre.
Gode råd til kautionister.
Tænk dig om inden du bliver kautionist.
Lav et privat lånedokument et såkaldt gældsbrev, hvis du selv låner pengene ud enten via selvoptaget lån eller ved kontantlån.
